Надо сказать, что этот вид страхования наиболее востребован среди других видов добровольного корпоративного страхования. К сожалению, этот сегмент страхования прирастает пока за счет предприятий. Сами наши граждане не очень торопятся приобретать полисы, пока ничего не болит. Живем по принципу: «Гром не грянет – мужик не перекрестится».

Во всем мире – этот вид страхования – является нормой для человека, желающего чувствовать себя уверенно каждый день. В разных странах существуют разные условия и стандарты обеспечения добровольным медицинским страхованием, но почти везде застрахованному такая программа обходится в сумму от 20 –ти и выше долларов в месяц.

Как-то не очень торопятся еще здоровые приобрести программу, гарантирующую медицинское обеспечение. Все привыкли к «халяве», уверенные в том, что все блага в жизни получат по системе ОМС (обязательного мед. страхования).

Заключив договор со Страховщиком, работодатель может избавить себя от ряда проблем, вызванных отсутствием сотрудника по болезни. Кроме того, часть затрат на ДМС можно отнести на затраты предприятия, а это – налоговые льготы.

Для программы корпоративного ДМС базовая ставка будет зависеть от численности и возрастного состава коллектива, от выбранных страховых программ и их категорий. Напомню, уважаемые работодатели, что по опросу, проведенному сотрудниками социальной службы, наличие страховки ДМС – является самой важной составляющей социального пакета при устройстве на работу.

При выборе страховой компании обратите внимание на сервис, который предоставляют компании – партнеры: возможность круглосуточной консультации, возможность получить квалифицированную мед. помощь, где бы ни находился сотрудник. Сотрудничество страховой компании с ведущими медицинскими центрами позволит получить Вам самое качественное обслуживание с использованием новейшего оборудования по всей территории России.

Страховая компания обязана отслеживать качество предоставляемых услуг, кроме того, она может прописать дополнительные опции в страховой программе, которые обеспечат Вам дополнительный сервис и полноту этой услуги.

Но Вы также можете приобрести индивидуальную программу ДМС, обратившись в страховую компанию. При этом необходимо будет заполнить анкету о состоянии Вашего здоровья. Имейте в виду, что уже имеющиеся к моменту обращения в компанию, заболевания не будут считаться страховым случаем, либо будет введен повышающий коэффициент. В любом случае, страховка для индивидуального клиента будет несколько выше, чем для корпоративного.

И если Вы думаете, что просто обратившись в клинику, сэкономите на оплате услуг страховой, то имейте в виду, что в таком случае Вы остаетесь один на один с мед. учреждением. Страховая компания имеет в своем распоряжении всю картину Ваших обращений за весь срок действия страховой программы и может направить Вас к нужному специалисту в нужное время.

В базовую программу ДМС, как правило, входит поликлиническое лечение и стоматология, но можно включить также экстренное и плановое стационарное лечение, вызов врача на дом, скорую помощь, программы для грудных детей, даже лечение в санаториях. Кроме того, в такие программы могут быть включены профилактические прививки, а также в качестве бонуса – страхование мед. расходов для выезжающих за рубеж. Конечно же, многое зависит от Ваших не только желаний, но и возможностей. Дело в том, что с каждым годом клиники увеличивают стоимость своих услуг.

Но страхование и заключается в том, что его стоимость намного дешевле стоимости тех медуслуг, которые Вам могут понадобиться в экстренном случае. Вы делаете небольшой плановый платеж для того, чтобы избежать незапланированных трат в случае необходимости.

Как и в любом другом виде страхования, в ДМС также есть исключения, по которым лечить не будут:

— туберкулез, ВИЧ-инфекцию, холеру, последствия алкоголизма и наркомании, пластические операции, пересадку органов, кожи. Кроме того, программа ДМС не предусматривает лечения по психическим и онкологическим заболеваниям.

Для финансовой защиты на случай наступления последних, существуют программы, в которых предусмотрена оплата лечения (включая клиники Израиля, Германии и Швейцарии), либо выплата крупной финансовой помощи. Такие полисы довольно популярны на Западе, в России он только начали появляться.

Помните, что покупать полис добровольного медицинского страхования для того, чтобы «пообследоваться как следует», не получится, потому что Ваш случай должен быть включен в программу страхования. И направить Вас на обследование, которое не предусмотрено программой или не соответствует назначениям при том или ином заболевании, врач не сможет, поскольку страховая компания просто не оплатит такой ход.

Автор: Максим Кухин